일반형·희망형·도약형 대상과 한도·금리·신청절차
실시간 접수 여부는 소상공인정책자금 신청화면에서 재도전특별자금 메뉴가 활성화되어 있는지 확인해야 합니다. 예산이 소진되면 공고기간 중에도 접수가 마감될 수 있습니다.
소상공인시장진흥공단이 직접 심사하고 대출한 원금과 이자를 약정기간에 맞춰 상환하는 정책자금입니다.
재도전특별자금 핵심 조건을 먼저 확인하세요
재도전특별자금은 폐업 후 재창업했거나 채무조정을 성실하게 이행하고 있는 소상공인, 재기사업화를 완료한 소상공인과 재창업 후 성장단계에 진입한 사업자의 경영정상화를 돕는 직접대출입니다.
폐업 경험이 있다는 사실만으로 신청할 수 있는 것은 아닙니다. 일반형·희망형·도약형 가운데 하나의 세부요건을 충족하고 소상공인 기준과 업종요건, 대출제한 기준을 함께 통과해야 합니다.
2026년 재도전특별자금 핵심정보
• 융자방식: 소상공인시장진흥공단 직접대출
• 자금용도: 제품 생산비와 기업경영에 필요한 운전자금
• 대출기간: 5년 이내이며 거치기간 2년 포함
• 한도: 일반형 7천만원, 희망형 1억원, 도약형 2억원 이내
• 실제 한도와 승인 여부는 기업평가와 신용·상환능력 심사로 결정
• 무상지원금이 아니라 원금과 이자를 상환하는 직접대출입니다.
• 일반형·희망형·도약형은 대상과 한도·금리가 다릅니다.
• 최대한도는 모든 신청자에게 보장되는 금액이 아닙니다.
일반형·희망형·도약형 신청대상을 구분하세요
일반형에는 재창업 준비단계, 재창업 초기단계와 채무조정 소상공인이 포함됩니다. 희망형은 희망리턴패키지 재기사업화 참여자를 중심으로 하며, 도약형은 재창업 후 2년 이상 사업을 운영하면서 성장성과 성실상환 요건을 갖춘 사업자를 대상으로 합니다.
| 대상 유형 | 2026년 주요 조건 | 한도 |
|---|---|---|
| 일반형 | 재창업 준비·초기 또는 채무조정 | 7천만원 |
| 희망형 | 재기사업화 완료·협약 대상 | 1억원 |
| 도약형 | 재창업 2년 이상·성장·성실상환 | 2억원 |
• 일반형은 준비·초기·채무조정 유형으로 구분합니다.
• 희망형은 재기사업화 참여이력을 추가로 확인합니다.
• 도약형은 재창업 업력과 성장성·성실상환 요건이 필요합니다.
재창업 준비단계와 초기단계 조건을 확인하세요
재창업 준비단계는 대출신청일 기준 최근 1년 이내 희망리턴패키지의 재창업교육을 25시간 이상 수료한 소상공인이 대상입니다. 명칭은 준비단계이지만 실제 정책자금 신청 시에는 현재 신청 사업체가 소상공인 기준을 충족해야 합니다.
재창업 초기단계는 현재 재창업기업의 업력이 7년 미만이면서 현재 대표자가 폐업기업의 대표자와 같고, 폐업기업 업종이 정책자금 지원대상 업종에 해당하는 등의 요건을 확인합니다.
최근 1년 이내 희망리턴패키지 재창업교육을 25시간 이상 수료했는지 확인합니다.
재창업 업력 7년 미만과 폐업기업·현재기업 대표자 일치 여부 등을 확인합니다.
3개월 이상 휴업 후 영업 재개 또는 산업분류상 업종전환 사례도 검토할 수 있습니다.
매출감소가 확인된 뒤 사업장을 이전한 경우 관련 사실증명과 매출자료가 필요합니다.
• 준비단계 교육은 신청일 기준 최근 1년 이내 25시간 이상입니다.
• 초기단계 재창업기업의 업력은 7년 미만을 확인합니다.
• 대표자·폐업업종·매출실적과 다른 사업자 보유 여부를 심사합니다.
채무조정 소상공인의 성실상환 조건을 확인하세요
채무조정 유형은 채무해소 재기지원종합패키지 참여기관이 인정한 성실상환자, 소상공인시장진흥공단 상환연장제도 이용자 또는 2024년 이후 공단 대환대출 이용자 가운데 공고의 상환조건을 충족한 소상공인이 대상이 될 수 있습니다.
| 채무조정 유형 | 상환조건 | 추가조건 |
|---|---|---|
| 참여기관 채무조정 | 미납 없이 6회차 이상 | 교육 20시간 이상 |
| 최근 상환완료 | 최근 3년 이내 완료 | 최근 1년 내 교육 |
| 공단 상환연장 | 10일 이상 연체 없이 3회차 | 상환 중 또는 완제 |
| 공단 대환대출 | 10일 이상 연체 없이 3회차 | 2024년 이후 지원 |
채무해소 재기지원종합패키지 유형은 채무조정 이후 미납 없이 6회차 이상 납입했거나 최근 3년 이내 상환을 완료하고, 최근 1년 이내 성실상환자 재창업교육을 20시간 이상 이수해야 합니다.
• 채무조정을 받았다는 사실만으로 대상이 되지는 않습니다.
• 이용한 제도에 따라 3회차 또는 6회차 성실상환을 확인합니다.
• 일부 유형은 최근 1년 이내 20시간 이상 교육이 필요합니다.
유형별 대출한도와 적용금리를 확인하세요
재도전특별자금은 분기별로 변동되는 정책자금 기준금리에 유형별 가산금리를 더해 적용합니다. 신청일의 정확한 기준금리는 소상공인정책자금 공지에서 확인해야 하며, 대출 후에도 기준금리 변동에 따라 적용금리가 달라질 수 있습니다.
| 구분 | 최대 대출한도 | 2026년 적용금리 |
|---|---|---|
| 일반형 | 7천만원 이내 | 기준금리+1.6%p |
| 희망형 | 1억원 이내 | 기준금리+0.6%p |
| 도약형 | 2억원 이내 | 기준금리+0.4%p |
| 대출기간 | 5년 이내·거치기간 2년 포함 | |
최대한도와 우대금리 적용방법
• 기존 재도전특별자금 대출잔액을 합산해 유형별 한도를 계산합니다.
• 기업평가 결과에 따라 신청금액보다 한도가 줄거나 부결될 수 있습니다.
• 정책우대·사회안전망·성실상환·지역요건 등에 따라 금리를 감면할 수 있습니다.
• 같은 유형의 우대항목은 중복 적용이 제한될 수 있습니다.
• 일반형 7천만원·희망형 1억원·도약형 2억원 이내입니다.
• 금리는 분기별 기준금리에 유형별 가산금리를 더합니다.
• 실제 승인한도와 금리는 신청일 심사 결과를 확인해야 합니다.
상환기간과 운전자금 사용범위를 확인하세요
대출기간은 5년이며 최대 2년의 거치기간을 포함합니다. 거치기간에는 약정에 따른 이자를 납부하고, 거치기간이 끝난 뒤 남은 상환기간에는 매월 원금균등분할 방식으로 원금과 이자를 상환합니다.
운전자금 사용 가능 예시
• 원재료와 상품 구입 등 제품 생산에 필요한 비용
• 사업장 운영에 필요한 임차료와 일반 경영비용
• 사업계획서와 자금집행계획에 작성한 경영정상화 비용
• 세금계산서·통장내역 등으로 실제 사용을 증빙할 수 있는 비용
대출 실행 후 자금 사용내역을 점검할 수 있으며 용도 외 사용이나 증빙 미제출이 확인되면 조기회수와 신규대출 제한 등의 조치가 이뤄질 수 있습니다.
• 대출기간 5년에는 최대 2년의 거치기간이 포함됩니다.
• 거치 후에는 매월 원금균등분할 방식으로 상환합니다.
• 자금집행계획에 맞는 사업 운전자금으로 사용해야 합니다.
신청 전에 필요한 서류를 준비하세요
공단은 마이데이터를 통해 사업자등록증명, 매출자료, 납세증명과 주민등록자료 등을 확인할 수 있지만 전산으로 조회되지 않거나 추가 확인이 필요한 경우 별도 서류를 요청할 수 있습니다.
| 서류 구분 | 주요 서류 | 확인사항 |
|---|---|---|
| 신청 공통서류 | 신청서·사업계획서 | 자금집행계획 작성 |
| 사업체 자료 | 사업자등록·매출자료 | 현재 영업상태 확인 |
| 근로자·세금 | 4대보험·납세증명 | 소상공인 기준 확인 |
| 재창업 증빙 | 폐업사실·교육수료 | 유형별 기간 확인 |
| 채무조정 증빙 | 상환내역·확인서 | 회차·연체 여부 확인 |
□ 기업현황과 사업계획서를 작성했는가
□ 자금 사용처와 예상 지출금액을 구체적으로 정리했는가
□ 사업자등록증명과 최근 매출자료를 준비했는가
□ 국세·지방세 납세 상태를 확인했는가
□ 폐업사실증명과 현재 사업 업력을 확인했는가
□ 재창업교육 수료시간과 수료일을 확인했는가
□ 채무조정·상환연장·대환대출 상환내역을 준비했는가
• 공통서류와 신청 유형별 증빙을 구분해 준비합니다.
• 교육 수료일·재창업 업력·상환회차가 공고와 맞아야 합니다.
• 전산조회 후에도 추가서류를 요청받을 수 있습니다.
신청메뉴가 열려 있다면 대상 자가진단과 서류제출을 진행할 수 있습니다.
재도전특별자금 신청하기
소상공인정책자금 공식 신청 사이트로 이동합니다.
현재 접수가 종료된 경우 최신 직접대출 접수 공고를 확인하세요.
온라인 신청과 현장실사·심사 절차를 확인하세요
공식 사이트에서 로그인한 뒤 직접대출 신청 메뉴에서 재도전특별자금을 선택합니다. 자가진단, 기업현황, 사업계획과 자금집행계획을 작성하고 유형별 증빙을 첨부해 최종 제출합니다.
| 단계 | 진행 내용 | 확인사항 |
|---|---|---|
| 1단계 | 온라인 신청·자가진단 | 접수상태 확인 |
| 2단계 | 지원대상·제한요건 확인 | 보완요청 대응 |
| 3단계 | 기업평가·현장실사 | 사업성·신용 평가 |
| 4단계 | 대출한도·승인 결정 | 신청액과 다를 수 있음 |
| 5단계 | 전자·대면약정 체결 | 법인은 센터 방문 가능 |
| 6단계 | 대출실행·사후관리 | 사용내역 증빙 보관 |
심사에서는 업력, 업종, 매출과 사업계획의 타당성뿐 아니라 대표자의 신용위험과 금융거래, 상환능력을 종합적으로 평가합니다. 서류상 영업 중이어도 현장확인에서 실질적인 휴업 상태가 확인되면 대출진행이 제한될 수 있습니다.
일부 유형에는 다른 사업자 보유, 재무상태와 기존 정책자금 사고이력 등 추가 제한도 적용될 수 있습니다.
• 신청 후 소진공이 직접 기업평가와 대출심사를 진행합니다.
• 필요하면 사업장 현장실사와 추가서류 확인이 이뤄집니다.
• 교육 수료나 대상요건 충족이 대출 승인을 보장하지 않습니다.
재도전특별자금 외에도 재창업·폐업·경영회복 단계에서 이용할 수 있는 지원사업이 있습니다. 받을 수 있는 다른 지원금도 확인해 보세요.
자주 찾는 질문
1. 과거에 폐업한 적이 있으면 누구나 신청할 수 있나요?
아닙니다. 현재 재창업기업의 업력과 대표자 일치 여부, 폐업기업 업종·매출실적, 교육 수료 또는 채무조정 성실상환 등 유형별 조건을 충족해야 합니다.
2. 재창업교육을 수료하면 대출이 승인되나요?
교육 수료는 일부 유형의 신청조건입니다. 이후 소상공인 기준, 대출제한 여부, 신용도, 사업성·상환능력과 자금계획을 별도로 심사합니다.
3. 최대 2억원을 모두 받을 수 있나요?
2억원은 도약형의 최대한도입니다. 도약형 조건을 충족해야 하며 기존 대출잔액과 기업평가 결과에 따라 실제 승인금액은 줄어들 수 있습니다.
4. 거치기간에는 원금을 상환하지 않아도 되나요?
최대 2년의 거치기간에는 약정에 따른 이자를 납부하고, 거치기간이 끝난 뒤 남은 기간에 원금을 매월 균등분할 방식으로 상환합니다.
5. 신청기간이 예산 소진 시까지면 현재도 신청할 수 있나요?
공고상 기간이 남아 있어도 예산배정과 월별 접수상황에 따라 신청메뉴가 마감될 수 있습니다. 공식 신청화면과 최신 직접대출 공지를 확인해야 합니다.
• 폐업 경험·교육 수료만으로 대출이 자동 승인되지 않습니다.
• 한도와 금리는 신청 유형과 기업평가에 따라 달라집니다.
• 접수 여부와 적용 기준금리는 신청 당일 다시 확인해야 합니다.
□ 일반형·희망형·도약형 중 해당 유형을 확인했는가
□ 재창업 업력과 폐업기업 관련 자료를 준비했는가
□ 교육 수료시간과 수료일이 공식 기준에 맞는가
□ 채무조정 상환회차와 연체 여부를 확인했는가
□ 세금 체납·휴업·제외업종 등 제한사항이 없는가
□ 사업계획과 운전자금 사용계획을 작성했는가
□ 실제 접수상태와 분기별 기준금리를 확인했는가
접수 중이라면 신청서를 제출하고 기업평가 절차를 진행할 수 있습니다.
재도전특별자금 신청하기
소상공인정책자금 공식 신청 사이트로 이동합니다.
예산이 소진됐다면 다음 접수 공고와 다른 재기지원 사업을 확인하세요.
