연매출·업력·감소율·정책금리·온라인 직접대출 절차
7월 접수는 2026년 7월 13일부터 안내됐으며 예산 소진 시 조기 마감될 수 있습니다. 신청 전 공식 정책자금 사이트에서 일시적경영애로자금 메뉴가 현재 활성화돼 있는지 다시 확인하세요.
소상공인시장진흥공단 또는 금융기관의 심사를 거쳐 원금과 이자를 상환하는 정책자금 융자입니다.
일시적경영애로자금 핵심 내용을 확인하세요
일시적경영애로자금은 매출감소 등 갑작스러운 경영애로를 겪는 소상공인에게 사업 운영에 필요한 운전자금을 빌려주는 긴급경영안정자금입니다. 단순히 매출이 줄었다고 주장하는 것만으로는 부족하며 공식 감소율이나 별도 인정사유를 확인해야 합니다.
2026년 핵심 조건
• 직전 매출이 직전전 매출보다 15% 이상 감소했는지 확인합니다.
• 비교단위는 연도·반기·분기·월별 자료 중 공고가 인정하는 방식을 사용합니다.
• 직접대출은 연매출 1억 400만원 미만이면서 업력 7년 미만인 소상공인이 대상입니다.
• 직접대출 요건에 맞지 않으면 금융기관 대리대출 가능 여부를 별도로 확인합니다.
• 일시적인 경영애로를 위한 운전자금 대출입니다.
• 기본 매출감소 기준은 직전전 기간 대비 15% 이상입니다.
• 최대한도와 대출승인은 기업평가 결과에 따라 달라집니다.
신청 대상과 직접대출 조건을 확인하세요
공통적으로 소상공인기본법상 소상공인에 해당하고 정책자금 지원 가능 업종을 영위해야 합니다. 직접대출은 민간 금융기관 이용이 어려운 영세·초기 사업자를 중심으로 연매출과 업력 조건을 추가 적용합니다.
| 확인 항목 | 직접대출 기준 | 확인 포인트 |
|---|---|---|
| 사업자 유형 | 개인·영리법인 본점 | 정상 영업 여부 |
| 연매출 | 1억 400만원 미만 | 국세청 신고자료 |
| 업력 | 7년 미만 | 개업·법인설립일 |
| 경영애로 | 감소율 또는 예외사유 | 증빙자료 필요 |
• 직접대출은 매출·업력·경영애로 요건을 함께 확인합니다.
• 신규사업자는 비교 매출자료와 예외 적용 여부가 중요합니다.
• 소상공인 해당 여부와 대출승인은 별도의 심사입니다.
공식적으로 인정되는 경영애로 사유를 확인하세요
2026년 연간 공고는 매출 15% 이상 감소를 기본 기준으로 정하고, 위기지역이나 특별지원지역 소재 사업자 등 일부 유형에는 매출감소 확인 예외를 두고 있습니다.
| 경영애로 사유 | 기본 처리 | 필요한 확인 |
|---|---|---|
| 매출 급감 | 15% 이상 감소 | 비교 매출자료 |
| 위기 지정지역 | 감소 확인 예외 가능 | 사업장 소재지 |
| 상권활성화·자율상권 | 예외 대상 가능 | 구역 지정 여부 |
| 특정 기업·상권 피해 | 특별 공고 적용 | 피해관계 증빙 |
| 감염병·공사·거래처 폐업 | 자동 인정 아님 | 월별 공고 포함 여부 |
감염병, 주요 거래처 폐업이나 장기 공사에 따른 피해도 현재 공고에서 인정한 사유인지 확인해야 하며 발생 사실만으로 대상이 확정되지는 않습니다.
• 기본요건은 공식 자료로 확인되는 매출 15% 이상 감소입니다.
• 위기지역 등은 매출감소 확인 예외가 적용될 수 있습니다.
• 공사·감염병·거래처 피해는 최신 특별공고를 확인합니다.
매출감소율과 비교기간을 계산하는 방법
매출감소는 직전 매출과 직전전 매출을 같은 단위로 비교합니다. 연간 매출은 이전 2개 연도, 반기는 연속된 반기, 분기와 월별 매출은 공고가 허용하는 인접기간이나 전년 동기 자료를 사용합니다.
매출감소 계산 예시
직전전 매출이 4,000만원이고 직전 매출이 3,200만원이라면 감소액은 800만원입니다.
800만원 ÷ 4,000만원 × 100 = 20% 감소이므로 15% 기준을 충족할 가능성이 있습니다.
다만 비교기간과 인정자료가 공고 기준에 맞는지는 별도로 심사합니다.
• 직전 매출과 직전전 매출을 같은 단위로 비교합니다.
• 감소율은 감소액을 직전전 매출로 나눠 계산합니다.
• 비교기간 인정 여부는 월별 신청안내를 따라야 합니다.
신청에 필요한 매출·피해 증빙서류를 준비하세요
국세청 신고자료로 매출감소를 확인하는 것이 기본입니다. 신청화면의 공공마이데이터 조회에 동의하더라도 전산에서 확인되지 않거나 최근 월별 매출을 비교해야 하면 추가서류를 요구할 수 있습니다.
| 증빙자료 | 확인 내용 | 준비 시 주의점 |
|---|---|---|
| 부가세 과세표준증명 | 연·반기 매출 | 비교기간 일치 |
| 카드매출 자료 | 월·분기 매출 | 승인·취소 반영 |
| 전자세금계산서 | 과세 매출 합계 | 합계표 기준 |
| 면세 수입금액증명 | 면세사업 매출 | 귀속연도 확인 |
| 재해·공사·거래처 자료 | 피해와 매출 영향 | 인정사유 확인 |
추가로 준비할 수 있는 자료
• 사업자등록증명과 최근 재무제표 또는 매출신고 자료
• 신용카드·현금영수증 매출과 전자세금계산서 합계표
• 공사기간·통제구간·피해사업장 위치를 확인할 공문
• 주요 거래처 폐업사실과 거래비중을 설명할 거래내역
• 재해확인증이나 특별피해 대상 확인서 등 공고상 서류
• 부가세·카드·전자세금계산서 등 공식 자료를 준비합니다.
• 피해사유와 매출감소 사이의 관계를 함께 설명합니다.
• 제출서류는 월별 공고와 보완요청에 따라 달라질 수 있습니다.
접수가 종료됐다면 최신 월별 직접대출 공고를 먼저 확인해야 합니다.
일시적경영애로자금 신청하기
소상공인정책자금 공식 신청 사이트로 이동합니다.
예산이 소진된 경우 다음 월별 공고와 대리대출 접수 여부를 확인하세요.
2026년 대출한도와 적용금리를 확인하세요
2026년 일시적경영애로자금의 대출한도는 기존 동일 자금 잔액을 합산해 최대 7,000만원 이내입니다. 실제 승인액은 매출규모, 기존 부채, 신용도, 사업성과 상환능력 평가에 따라 신청액보다 줄어들 수 있습니다.
| 구분 | 2026년 조건 | 확인 포인트 |
|---|---|---|
| 최대 대출한도 | 7,000만원 이내 | 기존 잔액 합산 |
| 2026년 3분기 금리 | 연 3.85% | 7월 10일부터 적용 |
| 가산금리 | 0.0%p | 분기별 변동 |
| 자금용도 | 사업 운전자금 | 사용내역 증빙 |
금리 확인사항
작성일 기준 2026년 3분기 정책자금 기준금리는 연 3.85%이며 일시적경영애로자금은 가산금리 0.0%p가 적용됩니다. 기준금리는 분기마다 변동될 수 있으므로 약정 전 실제 적용금리를 다시 확인하세요.
• 대출한도는 최대 7,000만원 이내입니다.
• 2026년 3분기 공시금리는 연 3.85%입니다.
• 실제 승인금액과 적용금리는 심사·약정 시 확정됩니다.
거치기간과 원금 상환방식을 확인하세요
대출기간은 5년 이내이며 최대 2년의 거치기간을 포함합니다. 거치기간에는 약정이자를 납부하고, 거치기간 종료 후 남은 기간에는 매월 원금균등분할 방식으로 원금과 이자를 상환합니다.
상환구조 예시
• 총 대출기간: 최대 5년
• 거치기간: 최대 2년
• 원금상환기간: 거치 후 남은 기간
• 상환방식: 매월 원금균등분할상환
• 자금용도: 제품생산비와 사업 운영에 필요한 운전자금
• 5년의 대출기간에 최대 2년 거치가 포함됩니다.
• 거치 종료 후 원금을 매월 나눠 상환합니다.
• 상환액을 감당할 수 있는지 신청 전에 계산해야 합니다.
온라인 신청과 심사·현장확인 절차를 확인하세요
직접대출은 소상공인정책자금 사이트에서 자가진단, 신청서, 기업현황과 사업계획을 입력하고 매출감소 자료를 첨부하는 방식으로 진행합니다. 이후 소진공이 지원대상과 신용·사업성·상환능력을 심사합니다.
| 단계 | 진행 내용 | 확인사항 |
|---|---|---|
| 1단계 | 접수공고·자가진단 확인 | 메뉴 활성화 여부 |
| 2단계 | 신청서·증빙자료 제출 | 비교기간 일치 |
| 3단계 | 대상·신용·사업성 심사 | 보완요청 대응 |
| 4단계 | 필요 시 현장확인 | 실제 영업 확인 |
| 5단계 | 한도 결정·약정·실행 | 승인액 확인 |
체납 유예 등 예외는 공고별로 다르며 제한사유가 있다고 모든 지원사업에서 영구 제외되는 것은 아닙니다.
□ 연매출 1억 400만원 미만과 업력 7년 미만을 확인했는가
□ 직전전 대비 직전 매출이 15% 이상 감소했는가
□ 부가세·카드·전자세금계산서 자료를 준비했는가
□ 국세·지방세 체납과 금융기관 연체를 확인했는가
□ 실제 영업 중이며 정책자금 지원 가능 업종인가
□ 대출금 사용계획과 월별 상환계획을 작성했는가
• 온라인 접수 후 소진공의 기업평가가 진행됩니다.
• 필요하면 사업장 영업상태와 피해내용을 현장에서 확인합니다.
• 대상조건을 충족해도 대출승인과 실행일은 보장되지 않습니다.
일시적경영애로자금 외에도 지역별 경영안정 지원금과 비용부담 완화 사업이 운영될 수 있습니다. 놓치고 있는 지원사업을 함께 확인해 보세요.
자주 찾는 질문
1. 매출이 조금만 줄어도 신청할 수 있나요?
기본적으로 직전전 매출보다 직전 매출이 15% 이상 감소해야 합니다. 감소율을 충족하지 못하면 공고에서 정한 위기지역 등 별도 예외사유에 해당하는지 확인해야 합니다.
2. 신규사업자도 일시적경영애로자금을 받을 수 있나요?
직접대출은 업력 7년 미만 조건이 있지만 비교 가능한 매출자료가 없으면 감소율을 입증하기 어려울 수 있습니다. 월별 공고의 예외기준과 담당기관 안내를 확인하세요.
3. 부가가치세 과세표준증명만 제출하면 되나요?
연간 또는 반기 비교에는 활용할 수 있지만 최근 월별 매출을 비교하면 카드매출, 현금영수증이나 전자세금계산서 자료를 추가로 요구할 수 있습니다.
4. 최대 7,000만원을 모두 받을 수 있나요?
7,000만원은 최대한도입니다. 기존 동일자금 잔액, 매출, 부채, 신용도, 사업성과 상환능력을 평가해 실제 승인액이 결정됩니다.
5. 현재 신청이 가능한지 어디에서 확인하나요?
공식 정책자금 사이트에 로그인해 직접대출 신청 메뉴와 최신 월별 접수공고를 확인하세요. 공고기간이 남아 있어도 예산 소진으로 조기 마감될 수 있습니다.
• 매출감소율과 인정 가능한 비교자료가 중요합니다.
• 한도·금리·접수상태는 신청일에 다시 확인합니다.
• 최종 대출 여부는 소진공의 심사 결과에 따라 달라집니다.
접수 중이라면 매출감소 자료와 사업계획서를 제출할 수 있습니다.
일시적경영애로자금 신청하기
소상공인정책자금 공식 신청 사이트로 이동합니다.
접수가 종료됐다면 다음 월별 공고와 대리대출 일정을 확인하세요.
